条件を満たせば突風・竜巻で壊れたスマホは補償・保険の対象になります。代表的なルートは大きく分けて（A）家財（火災）保険の「風災」補償、（B）携帯キャリアやメーカーの端末補償（端末保証／AppleCare 等）、（C）クレジットカード付帯や民間のスマホ保険――の３つです。どれが使えるかは「どこで・いつ・どのように被害を受けたか」「どの保険・サービスに加入しているか」によります。

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A. 家（自宅）の保険（火災保険／家財保険）での扱い

カバーされる場合：自宅内で竜巻・突風に伴う屋根吹き込みや飛来物でスマホが損壊したとき、家財保険（火災保険の家財特約）の「風災（旋風・竜巻等）」として補償対象になる可能性が高いです。家財にスマホを含めているかが前提。
留意点：保険契約によっては「損害額が一定以上でないと支払わない」「免責（自己負担）や補償限度がある」「再調達価額（新品相当）ではなく時価での支払になる」等の条件があるため、契約内容を確認してください。

B. 携帯キャリア／メーカーの端末補償（一般的な扱い）

携帯キャリア（例：docomo/au/SoftBank）：キャリアの「ケータイ補償サービス」「故障紛失サポート」「あんしん保証パック」などは、破損・水濡れ・故障（自然災害を含むケースが多い）を補償します。ただし多くは事前にその補償サービスに加入していることが条件です。さらに災害発生時は被災地域向けに修理代の減免や代替機の無償提供など特別対応を行うことがあります（対象要件あり）。
- 実務上の注意：キャリア補償は「交換機の提供」や「修理代の一部補助」などが多く、全額補償にならない、手数料や免責がある、契約期間条件がある等の点に注意。災害時は支援措置が出ることがあるので、該当地域かどうか（契約住所等）を確認してキャリア窓口へ早めに相談してください
メーカー保証 / AppleCare+ 等：メーカーの通常保証（1年等）は自然災害や過失の損害をカバーしないことが一般的ですが、AppleCare+ のような有償延長サービスは「過失や事故（落下・水濡れ含む）」を補償するため、自然災害での水没や破損が対象になる場合があります（サービス・条件に従う）。ただし加入が前提で、利用にはサービス料が発生します。

C. クレジットカード付帯・民間のスマホ保険

クレジットカード付帯の「動産総合保険」やスマホ保険は、購入後一定期間内の破損・水濡れ・盗難を補償する商品があり、自然災害による損害も補償されるケースがあります（カードやプランにより対象・期間・上限・免責額が大きく異なる）。例えばカード会員向けにスマホ補償が自動付帯される例もあります。

何を根拠にどこへ請求するか（実務的な判断基準）

被害発生場所
- 家の中での被害 → まず家財保険（契約に家財が含まれているか）を確認。
- 外出中・車内・屋外での被害 → キャリアの端末補償、クレジットカードの保険、端末購入時の保証（メーカー）などを確認。
事前加入の有無
- キャリア保証やAppleCare等は事前加入が必要（一部は購入後すぐ加入できる期間制限あり）。未加入だと使えないことが多い。
二重請求は原則ダメ／調整される
- 同じ損害で複数から二重に「同じ損害額」を受け取ることは原則できません（保険間で調整・求償が行われる）。まず「どの保険が最も有利か」を確認してから申請するのが現実的です。

申請するときに必ずやるべきこと（チェックリスト）

安全確保（感電など危険があれば近づかない）。
写真・動画を撮る（損傷箇所・周辺状況・日時がわかるもの、SIM/IMEIが写る全景も有効）。
購入時の領収書・保証書・契約明細を用意（購入日や機種確認のため）。
端末のIMEI／シリアル番号を控える（保険・キャリアで必要）。
保険会社／キャリアに速やかに連絡（災害時は窓口混雑のためWebや専用番号も確認）。災害特例（被災地域向けの減免等）が出ている場合は該当条件に従う。
応急処置の領収書を残す（乾燥処理や防水対策で支払った費用は証拠を残すと請求できる場合あり）。

よくある質問（短く）

Q：竜巻でスマホが水没→保険で直せる？
A：家内での浸水なら家財保険、購入時に加入しているキャリア保証やAppleCare+等により修理・交換対象になる可能性あり。条件は契約次第。
Q：キャリア保証に入っていなかったら？
A：家財保険やクレジットカード付帯の保険が使えるかを確認。無ければ自己負担になることが多い。
Q：請求したら保険料（掛け金）は上がる？
A：家財保険やクレジット系の保険は原則関係ないが、自動車保険の等級のようにスマホ特約では「等級」は通常ありません。キャリア補償利用で月々の手数料が変わる訳ではありませんが、保険会社により「事故扱い」になると保険契約に影響する場合があるので個別確認を。

参考（実例・公式ページ）

家財／風災の説明（損害保険会社のページ）。(MSインシュアランス, ソニー損保)
docomo のケータイ補償／災害時の支援例。(ドコモ)
au の故障紛失サポート。(au)
SoftBank のあんしん保証／災害支援。(ソフトバンク)
AppleCare+（過失・水濡れを含む補償）。(Apple)
クレジットカード付帯のスマホ保険や動産保険の例。(SMBCカード, American Express)

竜巻や突風でスマホが壊れたら保証して貰える？保険は下りる？