フリーランスは年金に入れる？サラリーマンと比べて将来どうなる？

フリーランスの年金の仕組みと将来の見通しについて、わかりやすく詳しく解説しますね。

1. フリーランスの年金制度の基本仕組み

加入する年金は「国民年金（基礎年金）」のみ

• フリーランスは会社に所属しない個人事業主なので、厚生年金には加入できません。
• そのため、国民年金の第1号被保険者として加入します。

保険料

• 国民年金は定額制で、2025年（令和6年度）は月額約16,980円です。
• これを自分で毎月納める義務があります。

2. 将来もらえる年金額の目安

• 国民年金の満額支給には、40年間（480ヶ月）保険料を納める必要があります。
• 満額の場合、年金は月約6.6万円（年約79万円）程度です。
• フリーランスの多くは、納付期間が短かったり免除期間があるため、実際にはもっと少なくなる場合もあります。

3. フリーランスが抱える課題とリスク

① 自分で保険料を払わなければならない（滞納リスク）

• 収入が安定しない時期に保険料を払えなくなることが多い。
• 未納期間があると将来もらえる年金が減る。

② 国民年金だけだと老後の収入が少ない

• 厚生年金のような上乗せがないため、年金額は最低限の生活費レベル。
• 老後の生活資金が不足しがち。

③ 障害年金や遺族年金も国民年金のみの保障

• 厚生年金に比べて保障の範囲や金額が限定的。

4. 将来の見通しと対策

● 年金制度の動向

• 日本の年金制度は財政的に厳しく、今後も給付水準の見直しや支給開始年齢の引き上げなどの可能性が指摘されています。
• 国民年金の給付額は大きく増える見込みはなく、むしろ実質的な減額リスクもある。

● フリーランスの対策

① 任意加入の「国民年金基金」や「iDeCo」の活用

• 国民年金基金：国民年金の上乗せとして年金を受け取るための制度（自営業者向け）
• iDeCo（個人型確定拠出年金）：節税しながら自分で積み立てる老後資金

② 投資や貯蓄による資産形成

• 年金だけに頼らず、自分で資産を作る努力が必要。
• つみたてNISAなどの利用も有効。

③ 収入の安定化や保険の見直し

• 生活費の見直しや医療保険、生命保険の検討も重要。

5. まとめ

フリーランスは自分で老後の生活を守るための準備を積極的に行う必要があるのが現状です。年金だけでなく資産運用や保険も組み合わせた全体的な老後設計をおすすめします。